為深入貫徹落實監管部門關于嚴厲打擊非法集資、防范金融風險的要求,全力維護正常的金融秩序,引導社會公眾形成正確的投資理財觀念,遠離和抵制非法集資及洗錢活動,保護好存款人和消費者的切身利益。

匯付天下開展了防范與打擊非法集資及反洗錢的宣傳活動。

非法集資網絡傳銷涉眾犯罪高發,養老等領域成重災區

當前,非法集資、網絡傳銷等涉眾型犯罪高發頻發,網絡借貸、投資理財、私募股權、虛擬貨幣、電子商務、消費返利、慈善互助、養老等領域成為“重災區”,涉及人員多、地區廣,蘊含巨大經濟金融風險。

證券、期貨等資本市場領域犯罪較為活躍,內幕交易、“老鼠倉”、操縱市場等犯罪的隱蔽性、專業性、傳導性進一步增強,利用各類交易平臺從事非法證券、期貨活動成為“新興”犯罪樣態。金融犯罪高發,新類型新手法犯罪多發,損害廣大群眾利益,破壞金融市場秩序。

非法集資的定義及犯罪特點

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資類犯罪正呈現出以下四個特點:
1. 偽裝、欺詐性更強
2. 犯罪組織更為嚴密
3. 投資者成分不斷擴展
4. 異地作案突出

網絡借貸平臺涉及非法集資

第一類:當前相當普遍的理財——資金池模式,即一些網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,產生資金池,此類模式下,平臺涉嫌非法吸收公眾存款。

第二類:不合格借款人導致的非法集資風險。即一些網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息(又稱借款標),向不特定多數人募集資金,用于投資房地產、股票、債券、期貨等市場,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差,這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

第三類:典型的龐氏騙局。即個別P2P網絡借貸平臺經營者,發布虛假的高利借款標募集資金,并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金后用于自己生產經營,有的經營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

民間投融資中介機構涉及非法集資

第一類:是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

第二類:是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

第三類:是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

消費返利網站非法集資涉及非法集資

消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號,宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出;還有一些返利網站將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,參與人將面臨嚴重損失。

民間投融資中介機構涉及非法集資

第一類:是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

第二類:是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

第三類:是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

廣大投資人如何防范落入非法集資陷阱

識別非法集資 做到“四看”

一看看融資合法性。合法的融資,如發行股票、擔保公司、開展P2P業務、小額貸款等都應得到有關部門批準,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

二看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

三看營模式。有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?

四看參與集資的主體,是不是誰都可以參與。

防范非法集資要記住以下幾點:“三思”、“等一夜”

一思是否了解該產品及市場行情?

二思投資是否符合市場規律?

三思自身經濟實力是否具備抗風險能力?

投資回報率高于5%的,避免頭腦發熱,一定先問問家人和朋友意見,拖延一晚再決定。

第三方支付機構如何防范非法集資

1、建立健全的客戶身份識別制度,審查客戶身份,采取合理方式了解客戶及交易情況,并開展客戶身份持續識別。必要時可與相關專業機構合作,開展專項法律盡職調查;

2、建立不良信用黑名單,謹慎合作互聯網金融理財平臺客戶;

3、建立健全風險管理和內控制度,建立反洗錢監控體系,做到風險排查工作常態化;對于無法排除非法集資嫌疑的客戶,應加強監控并采取風險處置措施;

4、對于在客戶身份識別、重新識別及監控過程中有重大非法集資嫌疑的商戶,及時終止業務并向相關監管機構報告。

 

(以上部分內容節選自新浪、澎湃等媒體報道)